تحليل كشف الاحتيال في البطاقات المصرفية

مقدمة

من المريح والسريع والآمن التعامل مع مدفوعات غير نقدية ، الا وهي استخدام البطاقات المصرفية (Credit Card) ، حيث يمكن لأشخاص من مختلف المهن والاعمار استخدامها ،  فمثلا استلام الراتب  ، دفع أجور الخدمات من ماء ، كهرباء ، انترنت  واجور الجامعات والمستشفيات الخ , كذلك يمكن تحويل الأموال من بلدك الى أي دولة في العالم  بكل سهولة اختصارا للوقت والكلفة. ولا مناص من القول ، فقد أصبح استخدام البطاقة المصرفية (Credit Card) مهم مثل أي شيء اخر في حياتنا , فكل يوم يتحول المزيد والمزيد من عمليات الدفع لسكان دول العالم الى الطريقة غير النقدية . حيث تحل البطاقات المصرفية محل الأوراق النقدية ، مما يوفر  الوقت والمال لحامليها   . وبطبيعة الحال ،  حيث من أسباب استخدام هذه البطاقات هي العولمة واستخدام التكنلوجيا لتطوير الأعمال ، حيث يمكن عند استخدام البطاقة ،  حمل مبالغ كبيرة دون الشعور بخوف فقدانها او سرقتها ، وان تم فقدان البطاقة يمكن استرجاعها من خلال الاتصال بمركز البنك وإيقاف المعاملات بالبطاقة . وناهيك عن ذلك ، ان تطوير أنظمة الدفع سمة مميزة للعالم الحديث في الوقت الحاضر ،  حيث لا يمكن تخيل المؤسسات الحكومية والمنظمات التجارية دون العمل وتنفيذ  البطاقات المصرفية. من جهة وفي عالم التقنيات المتقدمة ، يصبح من الصعب على العالم  كل يوم رفض ظهور خدمات مصرفية جديدة عن بعد. حيث تقوم العديد من الشركات بتطوير وإدخال أنظمة حماية جديدة كل عام ، وبنفس الوقت ومن جهة أخرى  يحاول ممثلو العالم الإجرامي إيجاد طرق لتجاوز هذه الحماية . بالطبع ‎٠‏ إذا ثابروا ،  يمكنهم إيجاد طريقة للتعامل مع أي نظام حماية ،  لكن عادة ما يتطلب الأمر الكثير من المال. وتماشيا مع ما تم ذكره ، من الأسهل بكثير تضليل الشخص  الذي لا يتابع تطور التقنيات الحديثة والذي لا يملك الخبرة في  تعقيدات هذا النظام . ولكي لا تنخدع وتتجنب الخسائر المالية ،  يجب عليك تحسين معرفتك بانتظام في هذا المجال . وحري بنا التطرق الى الغرض من هذه المقال وهو تحليل تأثير الاحتيال على البطاقات المصرفية من قبل الاجرام الالكتروني  وحمايتها بأنظمة من قبل البنوك.

ما هو الاحتيال في البطاقات (Froud Credit Card) ؟

مفهوم الاحتيال (Froud) على البطاقات هو عبارة عن أنشطة خادعة (تكون بشكل خوارزميات وبرامج) يتم ارتكابها بشكل غير قانوني على الأموال الموجودة في حساب بطاقة عملاء المصارف  وعلى أساس استخدام تقنيات متطورة .

• أنواع الاحتيال بالبطاقات المصرفية Type of Froud 
• الطريقة الأولى وهي اكثر أنواع الاحتيال شيوعًا باستخدام بطاقات الائتمان المصرفية هو استنساخها أو ما يسمى بالبطاقات الوهمية. بطرق مختلفة ، يحاول المجرمون معرفة المعلومات السرية للمستخدمين وكتابة البيانات. ثم يبقى صرف الأموال من أجهزة الصراف الآلي أو دفع ثمن المشتريات عبر الإنترنت.
• الطريقة الثانية التي لا تقل شهرة عن الأولى هي إنشاء متاجر على الإنترنت. تم تطوير هذه المواقع بهدف واحد ،  هو جمع أقصى قدر من المعلومات حول البطاقات المصرفية للعملاء.
• الطريقة الثالثة هي التصيد الاحتيالي. سيتم الحصول على البيانات من المستخدمين عن طريق الهاتف ، باستخدام الرسائل النصية القصيرة أو الكاميرات الخفية المثبتة بالقرب من أجهزة الصراف الآلي.
• وهناك طريقة جديدة لأحد أنواع الاحتيال بالبطاقات المصرفية هو الإعلانات الخاصة بخصومات مغرية على شراء تذاكر الطيران ، وغرف الفنادق ، وما إلى ذلك. كقاعدة عامة ، يقدم المهاجمون أنفسهم كأقارب للأشخاص الذين يستخدمون خصومات الشركات والذين بسبب ظروف غير متوقعة  قاموا بإلغاء رحلة طيران.

وبالتالي يقوم المهاجم بتحويل الأموال إلى البطاقة المصرفية حيث تذهب أموال المشتري إلى البطاقة المسروقة ، والتي يتم الدفع منها ، عندما يتلقى العميل وثيقة تؤكد الحجز يجب على صاحب البطاقة ابلاغ المصرف لكي يتم احتجاز المحتال (حامل الحجز) عند محاولته تسجيل الوصول إلى فندق أو ركوب طائرة.

• الاحتيال بالبطاقات المصرفية عبر الهاتف

يعد الاحتيال باستخدام البطاقات المصرفية عبر الهاتف الطريقة الأكثر فعالية للحصول على الأموال من شخص آخر. فهناك عدة سيناريوهات شائعة قيد الاستخدام . الخيار الأول هو اتصال من “موظف” بالبنك لمعرفة تفاصيل بطاقتك. حيث لا تقدم البنوك مثل هذه الطلبات وفي حال حصلت أي مشاكل تقوم البنوك  بدعوة العميل لزيارة المكتب شخصيًا لهذا الغرض. الخيار الثاني هو مكالمة من “الشرطة” للمطالبة بفدية عن شخص قريب مثلا الابن أو الزوج أو الأخ والمطالبة بتحويل أموال عبر البطاقة . عند إجراء مكالمات كهذه ، علينا أن نكون حذرين بشكل خاص والتأكد من مصدر المكالمة.

• خلاصة الحماية من الاحتيال

• حماية نفسك من الاحتيال ليس بالأمر الصعب. القاعدة الأولى هي التعامل مع البطاقات بعناية ودقة مثل النقود.
• احتفظ ببطاقات الائتمان والخصم في مكان آمن ولا تتركها بدون رقابة حتى ولو لفترة قصيرة. بضع ثوانٍ كافية لمحتال متمرس أن يستحوذ جزئيًا أو كليًا على الأموال المتاحة.
• من غير المرغوب فيه للغاية السماح لأطراف اخرى باستخدام البطاقة ، بما في ذلك الأقارب بالنسبة لهذه الفئة ، في حال  حاجة الأقارب الى استخدام البطاقة تقوم البنوك بإصدار بطاقات إضافية خاصة.
• من الضروري جدا ربط حساب المصرفي ببطاقة الهاتف والتأكيد على استمرار تفعيلها لأنه إذا قام المحتالون بسحب الأموال سوف يأتي اشعار الى بطاقة الهاتف  ، فيجب عليك الاتصال بالبنك على الفور لطلب حظر البطاقة على وجه السرعة.